6月26日，优优嗨聚集团小编了解到国家金融监督管理总局发布《企业集团财务公司监管评级办法》（下称《办法》）。《办法》提到，监管评级下调不改变财务公司已获批的业务资格，但限制相关业务的开展。

《办法》共六章、二十九条。其中，第六条明确，财务公司的监管评级要素包括功能定位、资本管理、公司治理、风险管理、信息科技管理、集团经营与支持等六个部分，分别从定量和定性两个维度进行评价。

财务公司监管评级结果的满分为一百分，各部分的分值权重分别为功能定位（15%）、资本管理（10%）、公司治理（20%）、风险管理（30%）、信息科技管理（10%）、集团经营与支持（15%）。在按照权重汇总形成总得分的基础上，根据评级调整事项对评级级次进行调整，形成监管评级结果。

值得注意的是，《办法》第十三条提到，年度监管评级工作结束后，被评级财务公司存在以下一种或多种情形的，国家金融监督管理总局省级派出机构可申请对监管评级结果进行动态调整。

公司治理和股东、股权管理出现重大变化；

核心监管指标出现重大变化；

报送监管数据严重不实，或存在严重财务造假；

发生重大突发事件、重大涉刑业内案件或存在严重违法违规行为；

出现流动性困境、信用危机等严重风险事件；

出现严重不良舆情引发声誉风险事件；

风险处置工作取得重要进展，财务公司经营和风险状况得到显著改善；

监管部门认定对财务公司监管评级产生实质性影响的其他重大事件。

此外，《办法》要求，国家金融监督管理总局各级派出机构应督促财务公司建立整改台账，实行销号管理，实现问题应改尽改。财务公司不能按照监管要求按时完成整改或整改进度严重落后于整改计划的，原则上将在下一年度监管评级中按照评级调整事项的要求下调一个评定档次，如连续两年未完成整改的下调两个评定档次，以此类推，最低可下调至3B级。

具体来看，财务公司的监管评级结果分为1-5级和S级，其中1-3级进一步细分为A、B两个档次。

监管评级最终得分在90分（含）以上为1级，其中，95分（含）以上为1A，90分（含）至95分为1B；70分（含）至90分为2级，其中，80分（含）至90分为2A，70分（含）至80分为2B；60分（含）至70分为3级，其中，65分（含）至70分为3A，60分（含）至65分为3B；60分以下的为4级；财务公司出现重大风险的，按照评级调整的相关要求直接划分为5级。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的财务公司经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。

《办法》表示，财务公司的监管评级结果主要有三个方面的作用：

一是作为衡量财务公司经营状况、功能发挥情况、风险管理能力和风险程度的主要依据。

二是作为监管机构制定及调整监管规划、配置监管资源、采取监管措施和行动的主要依据。

三是作为财务公司业务分级分类监管的审慎性条件。

01监管评级为1级、2级的财务公司

除开展《管理办法》第十九条规定的基础业务外，经批准可以开展《管理办法》第二十条规定的所有专项业务。

02监管评级为3A级的财务公司

除开展《管理办法》第十九条规定的基础业务外，经批准可以开展下列专项业务：从事同业拆借，办理成员单位票据承兑，办理成员单位产品的消费信贷和买方信贷业务，从事固定收益类有价证券投资。

03监管评级为3B级的财务公司

除开展《管理办法》第十九条规定的基础业务外，经批准可以开展下列专项业务：办理成员单位产品的消费信贷和买方信贷业务,从事固定收益类有价证券投资。

04监管评级为4级的财务公司

只能开展《管理办法》第十九条规定的基础业务，可视风险状况限制或暂停部分业务。

05监管评级为5级的财务公司

只能在风险敞口不扩大的前提下开展国家金融监督管理总局各级派出机构允许的存款、结算类业务。

最后，《办法》强调，监管评级下调不改变财务公司已获批的业务资格，但限制相关业务的开展。